How Data and Tech Can Mitigate Risks of Bank Failures Like SVB – TechToday

L’effondrement récent d’une grande banque affiliée au financement d’entreprises technologiques, et les faillites ultérieures de deux autres banques américaines en moins de deux mois, ont envoyé des ondes de choc dans l’économie mondiale, avec des effets ressentis jusqu’en Europe et en Asie.

Le chute inattendue de Silicon Valley Bankune fois la 16e plus grand prêteur aux États-Unisa provoqué une ruée de clients retirant des milliards de dollars en quelques heures, inquiets pour leur sécurité financière.

Ce malaise a conduit les régulateurs américains à prendre le contrôle de deux banques de taille moyenne, Signature Bank et First Republic, tandis que les autorités européennes ont été contraintes d’intervenir auprès du géant suisse en difficulté, Credit Suisse. Cette période tumultueuse a également vu les cours des actions de nombreux prêteurs piquer du nez et des sommes importantes transférées hors des entreprises perçues comme risquées.

Alors que l’exposition en Asie a été minime jusqu’à présentle rythme accéléré des faillites bancaires agite actuellement les marchés financiers mondiaux et a suscité des discussions sur les implications potentielles des faillites bancaires américaines sur la réglementation financière en Asie.

Martim Rocha

Martim Rocha, directeur mondial du conseil en gestion des risques chez Institut SASa souligné le importance de reconnaître les causes qui pourraient avoir des conséquences à plus long terme dans le secteur asiatique des services financiers.

“Les récents effondrements bancaires, tels que l’effondrement de la Silicon Valley Bank, ont été attribués à divers facteurs, notamment la mauvaise gestion, la fraude et des pratiques de gestion des risques inadéquates.”

Les faillites bancaires constituent une menace non seulement pour leurs clients, mais aussi pour d’autres institutions financières et entreprises susceptibles de devenir cibles de fraudes, d’escroqueries et d’attaques de phishing. Martim a plaidé pour l’établissement d’une culture consciente du risque parmi les institutions financières et leurs clients, l’optimisation du capital et des liquidités et le respect des exigences réglementaires pour atténuer ces menaces.

Les PDG de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank ont ​​qualifié les événements qui ont conduit à leurs faillites bancaires de «sans précédent“, et quelque chose à quoi ils ne pouvaient pas se préparer. Les avantages des données et des technologies de pointe auraient-ils pu aider à prévoir (et potentiellement à éviter) les risques ?

“En analysant de grandes quantités de données provenant de diverses sources en temps réel, l’analyse basée sur l’IA aurait pu détecter des modèles qui auraient volé sous le radar de leurs homologues traditionnels de gestion des risques”,

dit Martime.

« Les techniques traditionnelles de gestion des risques ont leur rôle et continueront à être utilisées, mais doivent être complété par l’apprentissage automatique techniques pour améliorer la détection, la précision et la rapidité de réaction.

De tels outils serviraient non seulement les services internes des banques procédures de gestion des risquesmais pourrait être bénéfique pour les régulateurs supervisant les institutions financières en Asie et les utilisateurs finaux des services bancaires “en identifiant les risques potentiels et en prenant les mesures appropriées avant qu’ils ne deviennent critiques”, selon Martim.

“Ces outils peuvent analyser de grandes quantités de données pour identifier les modèles et les anomalies qui peuvent indiquer les risques potentiels, en particulier certains des [the] de nouveaux types de risques extra-financiers, où les approches de modélisation traditionnelles peuvent ne pas apporter de réponses appropriées »,

il expliqua.

“Par exemple, ils peuvent aider les régulateurs à effectuer des analyses de scénarios et des tests de résistance pour évaluer la résilience des institutions financières à différents types de risques, à la fois en soutenant la génération des scénarios ainsi que la modélisation de la mesure des risques.”

Martim estime que trouver le juste équilibre entre les stratégies de gestion des risques à court et à long terme, positionner les institutions financières pour optimiser le capital et la liquidité et répondre efficacement aux exigences du cadre de gouvernance serait crucial pour les institutions financières en Asie afin d’éviter toute crise associée aux faillites bancaires.

“De plus, ils doivent être disposés à apprendre des données des banques en faillite pour mieux comprendre les causes de ces défaillances et prendre des mesures correctives pour éviter qu’elles ne se produisent avec eux. Maintenant, tout le monde sait pourquoi la Silicon Valley Bank a échoué, pour des raisons allant de l’inadéquation des liquidités au risque de concentration, etc. Mais le fait est que la banque mesure le risque de liquidité au bon niveau de détail ? »

Il a demandé.

“Avec la rapidité avec laquelle les conditions du marché peuvent changer et ont changé ces dernières années, l’analyse de scénarios et les prévisions commerciales devraient être une pratique obligatoire pour chaque équipe de direction”,

a ajouté le spécialiste des risques.

À la lumière des événements mondiaux récents comme le implosion de l’échange de crypto-monnaie et du fonds spéculatif FTXles faillites bancaires, fraude numérique croissante dans l’ASEANet mondial reprise économique post-pandémiqueMartim estime qu’il est impératif pour les banques de gérer les risques de manière intégrée, “car le risque de crédit et le risque de liquidité sont interdépendants, comme en témoigne la faillite de Silicon Valley Bank”.

« La clé à retenir devrait être de s’assurer que leur stratégie de gestion des risques découle d’une compréhension claire des risques encourus. Ils doivent être en mesure de gérer de manière proactive les processus de gestion des risques, et cela repose sur la gestion des données et des modèles pour répondre aux demandes du marché tout en minimisant les risques »,

il a dit.

Martim a également souligné que les banques devaient rendre leurs piles de données et de technologies interopérables et accessibles dans toute l’organisation – en les aidant à réagir rapidement et de manière ciblée pour faire face aux problèmes de crise potentiels, armés d’autant d’informations que possible.

Il a conclu,

“C’est en éliminant les silos que les banques peuvent trouver le juste équilibre entre l’intégrité de l’information, l’exactitude et la rapidité, afin qu’elles puissent rester vigilantes face à la fraude numérique, aux vents contraires économiques et aux changements réglementaires”.